Чтобы стать заемщиком в нашей системе необходимо пошагово совершить следующие действия

  • Заполнить анкету заемщика на сайте
  • Посетить офис системы
  • Подписать документы системы
  • Получить логин и пароль для авторизации в системе
  • Посетить офис банка
  • Оформить карту в валюте, в которой предполагается получение займов (Вы можете оформить карты в разных валютах, если пока не определились с этим параметром займов)
  • Завершить регистрацию посредством ввода в собственный профиль номера договора об использовании карточки и номера счёта

Посещение офиса системы производится Вами только один раз – для возможности организовать первую сделку займа. 

После завершения регистрации Вы становитесь полноправным участником системы со статусом заемщика, что позволяет Вам формировать заявки на получение займов с устанавливаемыми Вами параметрами, а также заключать сделки займа и осуществлять расчеты по ним.


Основные причины стать заемщиком в системе

Низкие процентные ставки за счет возможности заимствования в иностранной валюте и отсутствия посредников в виде банков и иных финансовых институтов
Прозрачные условия начисления и уплаты процентов (отсутствуют комиссии и навязываемые дополнительные услуги)
Возможность единовременного неоднократного заимствования (получения нескольких займов с разными параметрами единовременно)
Получение средств он-лайн без дополнительных посещений офисов и подписания документов
  • Договор займа между заемщиком и кредитором заключается в письменной форме. 

    Заемщик в офисе компании-организатора подписывает договор займа в трех экземплярах. Этот договор займа является договором присоединения, то есть, действует в отношении неограниченного числа кредиторов, которые заключили сделки займа с данным заемщиком (присоединились к договору займа). Все экземпляры договора займа, подписанные заемщиком, остаются в его досье, которое хранится в офисе компании-организатора. По желанию заемщика ему может быть предоставлен четвертый экземпляр договора займа.

    Кредитору не нужно присутствовать в офисе компании-организатора для подписания договора займа. Фактом подписания договора займа (то есть присоединения кредитора к договору займа) является одобрение (акцептование) заявки, выставленной заемщиком, и последующий перевод денежных средств в пользу заемщика. 

    Более подробно об этом изложено здесь. Образец договора займа размещен здесь.

  • Кредитный рейтинг – это экспертное мнение системы относительно Вашей возможности исполнить обязательства по выплате займа и процентов перед кредитором. Чем выше Ваша платежеспособность, тем выше Ваш рейтинг.

  • Начальный (базовый) кредитный рейтинг присваивается Вам по итогам первичной оценки Вашей платежеспособности, которая производится на основании Ваших анкетных данных и информации из Бюро кредитных историй, а также (при наличии) данных об опыте заимствований на нашем онлайн-сервисе.

    По Вашей заявке, на основании дополнительных сведений и документов, может быть проведена расширенная оценка платежеспособности и присвоен продвинутый кредитный рейтинг.

  • Персональный кредитный лимит это предельная сумма средств, которая может быть получена в качестве займа (займов) одним заемщиком. Величина персонального кредитного лимита зависит от значения кредитного рейтинга, присвоенного системой. 

    Общая сумма действующих займов (заключенных сделок) и выставленных заявок не может превышать установленного персонального кредитного лимита. Действующие займы и выставленные заявки, номинированные в разных валютах, приводятся к единой величине в долларах США в соответствии с курсами, установленными Национальным банком Республики Беларусь.

    При наличии у заемщика начального (базового) кредитного рейтинга, величина которого составляет от 0,0 до 5,0, персональный кредитный лимит составляет 2 000 долларов США.

    При наличии у заемщика продвинутого кредитного рейтинга, персональный кредитный лимит может составлять от 3 000 до 10 000 долларов США в зависимости от величины присвоенного кредитного рейтинга.

  • Система ограничивает портфель (общую сумму) займов (включая действующие займы и выставленные заявки) 2 000 (двумя тысячами) долларов США, если заемщик имеет базовый (начальный) кредитный рейтинг. При наличии продвинутого кредитного рейтинга портфель займов заемщика может достигать 10 000  (десяти тысяч) долларов США - в зависимости от величины кредитного рейтинга. Более подробно об этом можно почитать здесь.

    Сумма займа определяется Вами при формировании заявки. Рекомендуем Вам соотносить запрашиваемую сумму с Вашими реальными возможностями по погашению займа и уплате процентов, чтобы избежать ситуаций дефолта и не допустить процедуры принудительного взыскания.

    Также рекомендуем Вам выставлять одновременно несколько заявок с разными условиями, в том числе на разные суммы займа.

  • В целях унификации и упрощения процедуры для пользователей сделки займа заключаются на срок, определяемый в количестве полных месяцев.

  • Процентная ставка по займу определяется Вами при формировании заявки. 

    При принятии решения о величине процентной ставки рекомендуем Вам проанализировать ставки, предлагаемые в заявках с аналогичными параметрами, а также изучить процентные ставки альтернативных сервисов – банковских кредитов, микрозаймов и прочих инструментов. 

    Просим Вас учитывать, что неоправданно высокие ставки вызывают у кредиторов негативное отношение к заемщику

    Также рекомендуем Вам обратить внимание, что кредитор будет сопоставлять предлагаемую Вами процентную ставку с Вашим кредитным рейтингом и другими параметрами сделки, указанными в заявке.

  • Цель получения займа определяется самостоятельно заемщиком и указывается при формировании каждой новой заявки. 

    Рекомендуем вам указывать цель займа, т.к. это существенно повышает интерес кредитора к вашей заявке.

  • Зарегистрированные заемщики могут выставлять заявки на получение займов. Заемщики самостоятельно определяют все условия сделки: сумму, процентную ставку, вид валюты и срок займа. 

    Выставленная заявка автоматически помещается в раздел сайта "Текущие заявки". Срок нахождения заявки в списке текущих заявок не ограничен.

    Кредиторы могут анализировать выставленные заявки (с учетом кредитного рейтинга заемщика и условий самой заявки), выбирать наиболее привлекательные из них, с тем, чтобы принять решение, с кем из заемщиков заключить сделку займа. 

    Понравившуюся заявку кредитор предварительно одобряет (акцептует). Предварительно одобренная (акцептованная) заявка исключается из списка текущих заявок и становится невидимой для других кредиторов. Однако факт предварительного одобрения не означает, что кредитор обязан выдать займ по данной заявке. Кредитор вправе отозвать свой акцепт. В этом случае заявка снова возвращается в список текущих заявок.

    В случае, если кредитор принял окончательное решение, он имеет 72 часа для того, чтобы предоставить заем. 

    Более подробно об этом можно почитать здесь.

  • Выдача займа осуществляется путем внесения денежных средств кредитора в валюте займа на Вашу неперсонифицированную банковскую пластиковую карту. Ваши платежные реквизиты указаны в Вашем профиле. 

    Рекомендуем Вам своевременно актуализировать платежные реквизиты.

    Подробнее об этом можно прочитать здесь.

  • Возврат займа и уплата процентов по займу осуществляются Вами путем внесения денежных средств в валюте займа на неперсонифицированную банковскую пластиковую карту кредитора. Платежные реквизиты кредитора указаны в его профиле.

    Проценты уплачиваются Вами ежемесячно, сумма займа возвращается в конце срока займа единовременно. Подробнее об этом можно прочитать здесь.

  • В случае, если Вы не погасили заем или проценты по нему в срок и в полном объеме, мы представляем кредитору всю личную информацию о Вас, необходимую для прямой оперативной связи и запроса причин неисполнения обязательств. 

    В случае отсутствия Вашей реакции и прогресса в самостоятельном погашении обязательств, кредитором будет поставлен вопрос о принудительном взыскании с Вас суммы займа и процентов в Третейском суде. 

    Более подробно об этом Вы можете прочитать здесь.

  • Комиссия за предоставление права пользования площадкой уплачивается заемщиком в размере 5 % от суммы заключенной сделки займа (с 1 апреля 2017 года). 

    Комиссия уплачивается заемщиком по факту заключения сделки (получения денежных средств кредитора на банковскую пластиковую карту заемщика), за счет средств полученного займа. 

    Комиссия уплачивается в белорусских рублях по курсу Национального банка Республики Беларусь, в безналичном порядке путем перечисления суммы комиссии в интернет-банкинге банка, выдавшего заемщику карточку, в виде свободного платежа на расчетный счет ООО "Финансово-аналитическое бюро": 

    № BY85BLNB30120000031246000933 в ОАО "БНБ-банк", БИК BLNBBY2X 

    УНП 191926547

  • Комиссия за проведение расширенной проверки (оценки) платежеспособности заемщика уплачивается заемщиком по факту оказания системой такой услуги не позднее 1-го банковского дня с момента предоставления системе необходимого комплекта документов и заявки на расширенную проверку (оценку) платежеспособности. Комиссия составляет 1 базовую величину.

    Комиссия уплачивается заемщиком в безналичном порядке путем перечисления суммы комиссии в интернет-банкинге банка, выдавшего заемщику карточку, в виде свободного платежа на расчетный счет ООО "Финансово-аналитическое бюро":

    № BY85BLNB30120000031246000933 в ОАО "БНБ-банк", БИК BLNBBY2X 

    УНП 191926547

  • В соответствии со ст.178 Налогового кодекса Республики Беларусь в определенных случаях предусматривается налогообложение подоходным налогом займов, полученных гражданами от иных физических лиц, не являющихся индивидуальными предпринимателями. Важно помнить, что налогообложение таких займов производится только в случае, если они: 

    1. подлежат указанию в декларации о доходах и имуществе, представленной физическим лицом по требованию налогового органа

    2. либо указаны в пояснениях об источниках доходов, представленных по требованию налогового органа в рамках проверки истребованных деклараций о доходах и имуществе.

    Важно: декларация о доходах и имуществе и (или) пояснения об источниках доходов представляется только теми физическими лицами, которым направлено письменное требование налогового органа о ее представлении. 

    Не исчисляется налог с доходов в виде займов, если такие займы:

    1. полностью (частично) погашены (возвращены) и плательщиком в налоговый орган представлены документы, подтверждающие факт полного (частичного) погашения (возврата) займов. При частичном погашении (возврате) займа налог исчисляется с непогашенной (не возвращенной) суммы такого займа;

    2. получены от лиц, состоящих в отношениях близкого родства или свойства. 

    Подоходный налог подлежит уплате на основании извещения налогового органа в тридцатидневный срок со дня его вручения. Ставка налога составляет 13 процентов. 

    При полном погашении (возврате) займов уплаченный подоходный налог подлежит зачету или возврату лицу, уплатившему налог. Зачет (возврат) подоходного налога производится налоговым органом по месту постановки на учет физического лица на основании его заявления и документов, подтверждающих полное погашение (возврат) займов, в течение одного месяца со дня подачи заявления о зачете, возврате.