Договор займа между заемщиком и кредитором заключается в письменной форме. 

Заемщик в офисе компании-организатора подписывает договор займа в трех экземплярах. Этот договор займа является договором присоединения, то есть, действует в отношении неограниченного числа кредиторов, которые заключили сделки займа с данным заемщиком (присоединились к договору займа). Все экземпляры договора займа, подписанные заемщиком, остаются в его досье, которое хранится в офисе компании-организатора. По желанию заемщика ему может быть предоставлен четвертый экземпляр договора займа.

Кредитору не нужно присутствовать в офисе компании-организатора для подписания договора займа. Фактом подписания договора займа (то есть присоединения кредитора к договору займа) является одобрение (акцептование) заявки, выставленной заемщиком, и последующий перевод денежных средств в пользу заемщика. Кредитор вправе ознакомиться с подписанными заемщиком документами (в том числе договором займа) в офисе компании-организатора.

Более подробно об этом изложено здесь. Образец договора займа размещен здесь.

Каждый заемщик проходит проверку платежеспособности, которую проводят работники компании-организатора сервиса.
Все заемщики в обязательном порядке проходят первичную оценку платежеспособности, некоторые (по желанию) - расширенную оценку платежеспособности.

Первичная оценка платежеспособности осуществляется на основании кредитного отчета по конкретному заемщику, полученного компанией-организатором из Бюро кредитных историй. В первую очередь, во внимание принимаются информация о кредитной истории и текущей задолженности заемщика, наличии фактов просрочки платежей по кредитам и займам. Также изучается информация Минюста о наличии задолженности по исполнительным листам. 
Кроме того, при первичной оценке платежеспособности анализируются анкетные данные заемщика, внесенные им по заявительному принципу: возраст, образование, место жительства, гражданство, место его работы, должность, длительность работы на последнем месте, чистый доход и некоторые другие факторы. 

При проведении расширенной оценки платежеспособности заемщик должен предоставить дополнительные сведения и документы, необходимые для углубленного изучения его материального положения, социального статуса, прочие. 

Важным фактором, существенно влияющим на результат расширенной оценки платежеспособности, является наличие одного или нескольких поручителей. Анализ платежеспособности поручителя осуществляется на основании такого же набора факторов, как и для самого заемщика. 

При проведении оценки платежеспособности заемщика в будущем будет также учитываться опыт его заимствований, приобретенный посредством нашего онлайн-сервиса, а именно, качество обслуживания и своевременность погашения обязательств по ранее заключенным сделкам займа.

Кредитный рейтинг заемщика – это экспертное мнение специалистов нашей компании относительно возможности конкретного заемщика исполнить обязательства по выплате займа и процентов перед кредитором. 

Чем выше платежеспособность заемщика, тем выше его рейтинг.

Просим обратить внимание, что заемщик с кредитным рейтингом ниже 2,0 с высокой долей вероятности имеет неудовлетворительную кредитную историю, текущую просроченную задолженность и, как правило, факты несвоевременного погашения кредитов и займов в прошлом.

Как соотнести значение кредитного рейтинга и вероятность наступления дефолта (неисполнения заемщиком своих обязательств перед кредитором)? 

Разница между максимальным значением и фактической величиной кредитного рейтинга конкретного заемщика, пересчитанная в проценты и отнесенная к максимальному значению, отражает вероятность наступления дефолта. 

Например:

Максимальное значение базового кредитного рейтинга – 5,0. Фактическое значение (устанавливается в пределах от 0,0 до 5,0) – 3,8. Следовательно вероятность дефолта по данному заемщику с базовым кредитным рейтингом, составляет:

(5,0 – 3,8) / 5,0 * 100 = 24 %

Аналогичным образом можно рассчитать вероятность дефолта для клиентов, имеющих продвинутый кредитный рейтинг, максимальное значение которого составляет 10,0, а фактические значения выставляются в пределах от 0,0 до 10,0. 

Например:

Фактическое значение продвинутого кредитного рейтинга – 4,4. Следовательно вероятность дефолта по данному заемщику составляет:

(10,0 – 4,4) / 10,0 * 100 = 56 %

Вместе с тем следует учитывать, что одновременно с самим заемщиком по обязательствам перед кредитором отвечает и поручитель.

Начальный (базовый) кредитный рейтинг присваивается заемщику по итогам первичной оценки его платежеспособности, которая производится на основании анкетных данных и кредитного отчета из Бюро кредитных историй, а также (при наличии) информации Минюста о задолженности по исполнительным оистам и данных об опыте заимствований на нашем онлайн-сервисе. Заемщики с базовым рейтингом отмечены на нашем онлайн-сервисе желтым цветом.

По заявке заемщика, на основании дополнительных сведений и документов и при наличии одного или нескольких поручителей, может быть проведена расширенная оценка платежеспособности и присвоен продвинутый кредитный рейтинг. Заемщики с продвинутым рейтингом отмечены зеленым цветом.

Персональный кредитный лимит это предельная сумма средств, которая может быть получена в качестве займа (займов) одним заемщиком. Величина персонального кредитного лимита зависит от значения кредитного рейтинга, присвоенного системой. 

Общая сумма действующих займов (остатка задолженности по основному долгу по заключенным сделкам) и выставленных заявок не может превышать установленного персонального кредитного лимита. Действующие займы и выставленные заявки, номинированные в разных валютах, приводятся к единой величине в долларах США в соответствии с курсами, установленными Национальным банком Республики Беларусь.

С 01.03.2018 правила установления персонального кредитного лимита ужесточаются:

Более подробно об этом можно почитать здесь.

Сумма займа определяется заемщиком самостоятельно при создании заявки в пределах установленного персонального кредитного лимита.

Рекомендуем Вам осторожно относиться к заявкам на чрезмерно большие суммы.

Сделки займа заключаются на срок, определяемый в количестве полных месяцев.

Процентная ставка по займу определяется (предлагается) заемщиком при создании заявки. При выставлении процентной ставки заемщик ориентируется на ставки по уже заключенным сделкам, история которых отображена в соответствующем разделе, свой кредитный рейтинг, другие параметры займа и иные факторы. 

Сложившаяся договорная средневзвешенная доходность по займам отражена в разделе "Доходность вложений".

Вы самостоятельно определяете приемлемый для Вас баланс факторов и, соответственно, заявки, подлежащие удовлетворению. 

Просим Вас обращать внимание на неоправданно высокие ставки, устанавливаемые заемщиками с низкими кредитными рейтингами.

При принятии решения рекомендуем Вам изучить процентные ставки альтернативных сервисов – банковских вкладов (депозитов) и других инвестиционных инструментов.

Цель получения займа определяется самостоятельно заемщиком и указывается при формировании каждой новой заявки. 

Рекомендуем вам обращать внимание на цель займа.

Зарегистрированные заемщики могут выставлять заявки на получение займов. Заемщики самостоятельно определяют все условия сделки: сумму, процентную ставку, вид валюты и срок займа. 

Выставленная заявка автоматически помещается в раздел сайта "Текущие заявки". Срок нахождения заявки в списке текущих заявок не ограничен.

Кредиторы могут анализировать выставленные заявки (с учетом кредитного рейтинга заемщика и условий самой заявки), выбирать наиболее привлекательные из них, с тем, чтобы принять решение, с кем из заемщиков заключить сделку займа. 

Понравившуюся заявку кредитор предварительно одобряет (акцептует). Предварительно одобренная (акцептованная) заявка исключается из списка текущих заявок и становится невидимой для других кредиторов. Однако факт предварительного одобрения не означает, что кредитор обязан выдать займ по данной заявке. Кредитор вправе отозвать свой акцепт. В этом случае заявка снова возвращается в список текущих заявок.

В случае, если кредитор принял окончательное решение, он имеет 24 часа для того, чтобы предоставить заем. 

Более подробно об этом можно почитать здесь.

Для того, чтобы у вас появилась возможность проводить расчеты по займам без посещения отделений ОАО "Белгазпромбанк", круглосуточно в режиме онлайн, Вам необходимо зарегистрировать свои банковские карточки, то есть, "привязать" их в своих личных кабинетах. Перед регистрацией ("привязкой") на банковских карточках должен быть положительный минимальный остаток в размере 1 рубля (1 доллара США или 1 евро) - в зависимости от валюты карточки.

Пополнить свои банковские карточки можно следующим образом:

наличными - через кассы и инфокиоски ОАО "Белгазпромбанк" (для белорусских рублей и иностранной валюты), отделения РУП "Белпочта" (только для белорусских рублей, зачисление - до 3-х дней);

безналичным путем:

1) со счета, открытого в любом банке РБ

2) с пластиковой карточки через: 

1. дистанционные каналы обслуживания (интернет-банк)
2. платежный онлайн-сервис ОАО "Белгазпромбанк" ( https://p2p.bgpb.by/transfercore/#/card2card)
3. банкоматы банка

Выдача Вами займа осуществляется путем перечисления денежных средств в валюте займа с Вашей банковской карточки на банковскую карточку заемщика. Обе карточки должны быть "привязаны" в личных кабинетах кредитора и заемщика.

Перечисление суммы займа осуществляется при помощи виртуального терминала ОАО "Белгазпромбанк", размещенного на нашем онлайн-сервисе. Подробнее об этом можно прочитать здесь.

Любые платежи по займу осуществляются в соответствии с графиком платежей путем перечисления заемщиком денежных средств в валюте займа со своей банковской карточки на Вашу банковскую карточку. 

Перечисление (возврат) денег осуществляется при помощи виртуального терминала ОАО "Белгазпромбанк", размещенного на нашем онлайн-сервисе.

Подробнее об этом можно прочитать здесь.

В случае, если заемщик не осуществил своевременно и в полной сумме любой платеж по займу в соответствии с графиком платежей, по Вашему запросу мы предоставляем Вам всю личную информацию о заемщике, необходимую для прямой оперативной связи и выяснения у заемщика причин неисполнения им своих обязательств перед Вами. 

Если заемщик не дает ясной информации о своем намерении погасить просроченные платежи, кредитор вправе досрочно отозвать займ. Для этого Вы должны направить в адрес заемщика письмо, где будет установлен новый срок погашения всего долга, включая проценты и пеню, и уточнена общая сумма долга.

В случае отсутствия реакции заемщика и прогресса в самостоятельном погашении обязательств, Вам предлагается обратиться к нашей компании с тем, чтобы рассмотреть вопрос в Третейском суде для дальнейшего принудительного взыскания суммы займа и процентов.

Здесь размещена Памятка Ваших действий на случай неисполнения заемщиком обязательств по займу.

Кроме возврата суммы займа и процентов, заемщик также будет обязан уплатить пеню из расчета двойной процентной ставки по займу за каждый день просрочки и возместить Вам все издержки, связанные с обращением в Третейский суд.

Более подробно о работе Третейского суда Вы можете прочитать здесь.

Комиссия за предоставление права пользования площадкой уплачивается заемщиком в размере 7 % от суммы заключенной сделки займа (с 15 февраля 2021 года). 

Комиссия удерживается автоматически из суммы займа, перечисляемого кредитором. 

Комиссия за проведение расширенной проверки (оценки) платежеспособности заемщика уплачивается заемщиком по факту оказания системой такой услуги не позднее 1-го банковского дня с момента предоставления системе необходимого комплекта документов и заявки на расширенную проверку (оценку) платежеспособности. Комиссия составляет 1 базовую величину.

Комиссия уплачивается заемщиком в безналичном порядке в виде свободного платежа со своей банковской карточки в интернет-банкинге или путем внесения наличными на расчетный счет ООО "Финансово-аналитическое бюро" (УНП 191926547) в ОАО "Белгазпромбанк":

№ BY76OLMP30120005934110000933, БИК OLMPBY2X

В соответствии с Налоговым кодексом РБ доходы, полученные кредиторами в виде процентов по предоставленным займам, а также полученная пеня подлежат налогообложению подоходным налогом в общем порядке. Ставка налога составляет 13 процентов.

Более подробная информация о налогообложении доходов кредиторов, порядке подачи налоговой декларации и образец декларации размещены здесь.